Какие вопросы и ответы в базовом уровне и в продвинутом уровне?
БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ
Ваш коллега хочет открыть вклад в банке. Перед этим он планирует сравнить условия разных финансовых организаций и выбрать подходящие.
Необходимо ли ему заходить на сайт каждого банка?
Увы, но ему придется это сделать
Нет, он может воспользоваться финансовым маркетплейсом (верный ответ)
У вашего друга возникли финансовые трудности. Из-за этого он не может оплачивать ипотеку и хочет воспользоваться кредитными каникулами. В каких из перечисленных случаев можно оформить кредитные каникулы?
При потери работы (верный ответ*)
При нахождении на больничном более 2ух месяцев подряд (верно)
При снижении ежемесячных доходов более чем на 30% (верно)
При оформлении второго ипотечного кредита
*В этом вопросе три правильных ответа.
Ваш пожилой родственник получает пенсию на карту и переживает, что деньги с нее могут украсть мошенники через мобильный банк. Можете ли вы ему помочь с контролем операций?
Да, надо подключить сервис «второй руки», и тогда я как доверенное лицо смогу подтверждать или отклонять операции родственника (верный ответ)
Нет, к сожалению, это зона ответственности родственника
Вам поздно вечером звонит родственник и срочно просит перевести ему деньги. Вы готовы помочь и знаете, что деньги можно перевести через Систему быстрых платежей (СБП), но задумались, а можно ли это сделать ночью?
Конечно, система быстрых платежей (СПБ) работает в режиме 24/7 (верно)
Нет, к сожалению придется подождать до утра
Ваша знакомая постоянно делает покупки на всю семью. По ее ощущениям, цены на продукты выросли значительно больше, чем официальная инфляция. Может ли личная инфляция быть выше официальной?
Нет, конечно, она что-то путает
Да, личная инфляция у каждого своя, и она не всегда равна официальной (верно)
Вы решили взять ипотеку. Изучили условия нескольких банков, выбрали подходящий вариант, рассчитали, что платеж вам под силу. Менеджер банка пригласил вас на подписание договора. На что в первую очередь вам необходимо обратить внимание?
На полную стоимость кредита (верно)
На то, кто будет подписывать договор. Это должен быть обязательно управляющий банка
Вы оплачиваете коммунальные платежи через «Госуслуги». Сегодня через мессенджер вам пришло сообщение от сайта «Госуслуги», что необходимо срочно оплатить коммуналку, но из-за технических проблем на платформе ее можно оплатить по резервной ссылке, указанной в сообщении. В качестве бонуса за неудобства в сообщении указано, что итоговая сумма к оплате будет на 30% меньше. Что будете делать?
Странное сообщение, но вроде бы и значок «Госуслуги», и квитанция в ссылке на мое имя, да и скидка хорошая — оплачу
Конечно же, оплачу, вдруг успеют все починить и скидка пропадет
Не буду переходить по ссылке: «Госуслуги» не делают рассылку на мессенджеры. Прежде всего проверю доступ к своему аккаунту на «Госуслугах» (верно)
Это, скорее всего, мошенники, но ради любопытства переду по ссылке
Ваша знакомая решила приобрести структурные облигации. Тестирование у брокера перед сделкой она завалила, но слышала, что даже в этом случае можно купить бумаги на сумму до 100 тыс. рублей. Что вы ей посоветуете?
Совершить сделку — возможно вопросы в тесте попались слишком сложные, но это не повод терять прибыль
Лучше пока отказаться от покупки сложных финансовых инструментов и дополнительно подготовиться к тесту (верно)
Ваш сосед попал в аварию, у него и второго участника оформлены полисы ОСАГО. Виновным признали второго участника ДТП. Какую сумму составляет максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по ОСАГО?
100 тыс. рублей
400 тыс. рублей (верно)
500 тыс. рублей
1 млн. рублей
Вы пошли в магазин и забыли дома банковскую карту. Поняли вы это уже на месте. Неужели придется возвращаться?
Да, придется возвращаться, брать карту снова идти в магазин. Ничего не поделаешь
Необязательно, надо уточнить на кассе, можно ли провести оплату по QR-коду по Системы быстрых платежей (СПБ) — верный ответ
У вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления. Вы хотите узнать размер накоплений. Как это можно сделать?
в МФЦ
в Пенсионном фонде (верно)
на портале «Госуслуги» (верно)
В Фонде социального страхования
Ваш друг не согласен с суммой выплаченных банком процентов по вкладу. По его расчетам, банк недоплатил ему 20 тыс. рублей. Может ли он решить вопрос с банком без суда через финансового уполномоченного?
Да, этот спор как раз для финансового уполномоченного (верно)
Нет, сумма слишком маленькая, надо идти в суд
Ваш друг рассказал вам, что неквалифицированный инвестор может купить некоторые финансовые инструменты на бирже только после специального тестирования. Что это за тестирование?
Оценка знаний, необходимая для получения статуса квалифицированного инвестора
Оценка знаний для определения готовности инвестора осознанно совершать сделки со сложными финансовыми инструментами (верно)
Тест на психологическую готовность к совершению сделок
Ваш сосед хочет взять ипотеку на покупку квартиры. Друзья рассказали ему, что сейчас на рынке есть много предложений, которые позволяют оформить ипотеку на льготных условиях. В каких из перечисленных случаев можно получить льготную ипотеку?
При покупке квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или ещё строящихся домах (верно)
При покупке квартиры на вторичном рынке независимо от любых обстоятельств
При покупке жилья на Дальнем Востоке (верно)
В случае, если у семьи недавно родился (или родится) ребенок (верно)
Ваша знакомая рассказала вам, что ее тетя в прошлом году потратила на лечение 120 тыс. рублей. По ее словам, с этой суммы можно получить налоговый вычет. Так ли это?
Нет, налоговый вычет с затрат на лечение не положен
Да, в этом случае она может вернуть уплаченный налог ровно с той суммы, которую потратила (верно)
У вашей сестры есть подушка безопасности, которая лежит на вкладе в банке, и оплаченный полис страхования жизни на 10 лет вперед. Получив премию за успешное выполнение проекта, она решила, что пора попробовать инвестировать через фондовый рынок. Сестра мало что понимает в работе бирж и не готова уделять обучению много времени. К кому ей лучше обратиться?
В управляющую компанию — чтобы тратить меньше времени и отдать контроль за инвестированием в руки профессионалов (верно)
К брокеру — он подскажет, как грамотно распорядиться средствами и куда лучше инвестировать
Ваша подруга решила, что хочет начать инвестировать. К тому же ее брат рассказал, что давно покупает ценные бумаги и уже немало заработал на них. Она решила купить те же бумаги, что и брат. Гарантирует ли это ей получение прибыли?
Конечно, у брата же получилось, значит, и у нее точно получится
Скорее всего, нет, так как успех брата в прошлом не гарантирует такого же успеха у подруги в будущем (верно)
Вы хотите перевести деньги другу по Системе быстрых платежей (СБП).
Он говорит, что комиссии в любом случае не будет. Прав ли ваш друг?
Нет, без комиссий вы можете переводить до 100 тыс. рублей в месяц. (верно)
Да, по Системе быстрых платежей (СПБ) можно переводить любые суммы без комиссий.
Вы решили составить личный финансовый план. Ваш друг сказал, что личный финансовый план делается один раз и ему нужно следовать всю жизнь. Прав ли он?
да
нет (верно)
Вам поступил звонок от сотрудника банка с просьбой подтвердить перевод на вашу карту. Для этого нужно сообщить ее номер, трехзначный номер на оборотной стороне карты, код-подтверждение из СМС, которое поступит на ваш телефон.
Ваши действия?
Сообщу данные, ведь звонит сотрудник банка
Положу трубку, ведь сотрудник банка никогда не запрашивает эти данные (верно)
Продолжу разговор и уточню детали операции
Р.с. будьте внимательны, в некоторых вопросах по несколько верных ответов.
ПРОДВИНУТЫЙ УРОВЕНЬ
Ваш друг сдал в офисе одного из банков биометрию и теперь может открывать вклады в других банках без посещения офиса. Какие теперь его данные содержатся в единой биометрической системе?
Отпечатки пальцев, радужка глаз
Размер ладони, окружность головы
Изображение лица, голос (верно)
Группа крови и резус фактор
Вы взяли потребительский кредит в банке и заключили индивидуальный договор страхования жизни. Родственники убедили вас, что это лишнее и страховка вам не нужна. Можете ли вы от нее отказаться?
Да, но только в течение периода охлаждения (верно)
Нет, если я уже приобрел полис, то возвращать деньги в банк не обязан
Вам позвонили из службы поддержки вашего сотового оператора и сообщили, что ваш номер скоро перестанет действовать. Чтобы этого избежать, вам всего лишь надо набрать на мобильном телефоне определенную комбинацию цифр. Как вы поступите?
Похоже на какой-то подвох. Сброшу звонок и перезвоню оператору сам. (верно)
Быстро наберу цифры, чтобы не потерять свой номер
Ваш друг сказал, что хочет купить полис инвестиционного страхования жизни — ИСЖ. На какие моменты стоит обратить внимание, прежде чем принять решение о покупке этого финансового инструмента?
По ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, доход по ИЖС непредсказуем (верно)
ИЖС — это тот же вклад, но с дополнительной страховкой жизни
Вернуть досрочно все вложенные в ИЖС деньги удастся только в период охлаждения при условии, что страховой случай не наступил (верно)
Вложения в ИЖС застрахованы государством. В случае отзыва лицензии у страховщика вы получите свои деньги как по вкладу
Друг рассказал вам, что получил налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и планирует открыть второй, чтобы получить в два раза больше. Как вы думаете, возможно ли это?
Конечно, ведь таким образом можно распределить риски между разными финансовыми посредниками и получить налоговый вычет два раза
Нет, ИИС у человека может быть только один (верно)
Ваш друг открыл банковскую карту в зарубежном банке. Что надо сделать, чтобы не нарушить законодательство России?
Никаких действий предпринимать не надо, можно спокойно пользоваться картой
Надо уведомить ФНС об открытии счета (верно)
У вашего коллеги долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом через суд. Как вы думаете, какие минусы есть у судебного банкротства?
Нельзя покидать место прописки
Кредиторы больше не могут ничего требовать у должника — они общаются только с финансовым управляющим
Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю (верно)
Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Ежемесячные траты ограничены 50 тыс. рублей, если суд не одобрит другую сумму (верно)
Ваш знакомый набрал кредитов и не может их обслуживать. Долг уже составил миллион рублей, и он устал от общения с кредиторами и коллекторами. Может ли он воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?
Нет, он не проходит по критериям, у него слишком большой долг (верно)
Да, долги спишут через полгода, и можно будет спокойно жить дальше
Как отличить легальную микрофинансовую организацию (МФО)
от черных кредиторов?
Проверить на сайте Банка России, входит ли организация в государственный реестр МФО (верно)
Проверить МФО в списках на сайте Роспотребнадзора
Попросить предъявить копию лицензии сотрудников МФО
Вы хотите начать инвестировать. Изучили информацию, прошли курсы, но все же не готовы делать первые шаги без поддержки профессионала, решили обратиться к инвестиционному советнику. Что из перечисленного нужно учитывать при выборе инвестиционного советника?
Проверить, есть ли инвестиционный советник в реестре Банка России (верно)
Проверить информацию о родных и близких инвестиционного советника, чтобы убедиться, что у них нет проблем с законом
Проверить на сайтах, в какую саморегулируемую организацию входит инвестиционный советник (верно)
Проверить наличие у советника штатных сотрудников, которые должны быть в обязательном порядке
При регистрации в интернет-магазине в информации по оформлению аккаунта указаны следующие требования к сложности пароля: «Придумывайте пароль максимально запоминающимся для вас (происходят постоянные обращения от пользователей, что я забыл пароль и не могу войти в свой аккаунт). Поэтому сделайте его коротким и простым: к примеру, ваше имя или ваша дата рождения — это вы точно не забудете!» Каковы ваши действия при регистрации аккаунта?
Прислушаюсь к предложенному варианту, но усилю свой пароль цифрой 7, потому что она приносит мне удачу
Требования очень странные, не буду регистрироваться. Пароль, который предлагается придумать, будет легко взломать (верно)
Наконец-то кто-то заботится о простых пользователях и не требует длинных и сложно запоминающихся паролей!
Ваш друг хочет перевести свои пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой. В его нынешнем фонде говорят, что могут перевести деньги, но с потерей инвестиционного дохода.
Возможна ли такая ситуация?
Нет, фонд просто старается удержать клиента и вводит его в заблуждение
Нет, все средства в НПФ гарантированы, и их нельзя потерять при переводе
Да, в случае досрочного перехода между фондами (верно)
Что из перечисленного можно отнести к правилам безопасности
при использовании пластиковых карт?
При снятии наличных денежных средств проверяйте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств (верно)
Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту и вводить ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним (верно)
Не подключайте СМС-уведомления о платежах
Не храните ПИН-код и карту вместе, никому и никогда не сообщайте ПИН-код и CVV-код (верно)
У вашего страховщика по каско отозвали лицензию, но договор не расторгли. Выплатят ли вам деньги, если произошла авария и пострадал ваш автомобиль?
Компания с отозванной лицензией имеет право не выплачивать мне деньги, даже если произошел страховой случай
Да, если у компании есть деньги на счетах, она обязана выплатить вам всю сумму страхового возмещения (верно)
Да, но если у компании не хватает денег, вам придется ждать начала процедуры банкротства и обращаться за возмещением в АСВ (верно)
Ваш друг рассказал вам, что заключил договор с НПФ и начал делать регулярные отчисления для формирования дополнительной пенсии. В разговоре он сказал, что эти средства застрахованы в АСВ, поэтому не переживает, что с НПФ может что-то случиться. Прав ли ваш друг?
Да, средства, вложенные гражданином в НПФ, застрахованы АСВ в полном объеме в любом случае
Нет, если НПФ обанкротится, к сожалению, нет гарантии, что в этом случае вы вернете все ваши отчисления инвестиционный доход (верно)
Ваш друг недавно начал инвестировать в ценные бумаги. Первый опыт с облигациями ОФЗ оказался удачным, и он решил купить немного акций компании, известной щедрыми дивидендами. Друг считает, что даже если рынок упадет и акции подешевеют, дивиденды ему гарантированы. Прав ли друг?
Да, компании могут гарантировать дивиденды акционерам, закрепляя это в дивидендной политике
Нет. Выплата дивидендов зависит от собрания акционеров, они могут проголосовать против (верно)
Вы не готовы инвестировать самостоятельно, решили воспользоваться доверительным управлением. Какие виды доверительного управления бывают?
Индивидуальные стратегии (верно)
Брокерские стратегии
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — верно
Стандартные стратегии (верно)
Вам позвонили с городского номера, собеседник представился начальником службы информационной безопасности вашего банка и сообщил, что в данный момент с вашего счета производится снятие всех денежных средств. Они временно заморозили перевод, но для того, чтобы остановить злоумышленников, нужно перевести деньги на специальный счет в Центральный банк Российской Федерации. Начать эту процедуру может только он в силу своей должности, а вот подтвердить эту операцию — только вы. Для этого нужно продиктовать код доступа, который придет вам на телефон в СМС, как только он создаст счет в Центробанке. Для подтверждения своих слов он прислал вам фотографию своего удостоверения и поторопил, потому что время заморозки операции заканчивается.
Что вы будете делать?
Повешу трубку — это однозначно мошенники! — верно
Сотрудник прислал подтверждение своей личности, по фамилии я посмотрел в Интернете — это действительно начальник службы безопасности моего банка. Надо спасать деньги!
Конечно, я продиктую код на открытие счета в Центробанке, уж эта организация меня точно защитит
Надо срочно спасать свои деньги! Поблагодарю собеседника за то, что банк так заботится о своих клиентах и остановил хищение денег с моего счета
Иван узнал от друга, что можно вернуть часть денег, потраченных на получение высшего образования, а также приобретение имущества. Как вы думаете, какие еще бывают налоговые вычеты?
Инвестиционные — верно
Социальные — верно
Имущественные — верно
Стандартные — верно
Индивидуальные
В каких спорных ситуациях с финансовыми организациями
может помочь финансовый уполномоченный?
Спор со страховой компанией относительно выплат по ОСАГО (верно)
Отказ страховой компании оформлять полис ОСАГО
Несогласие с действиями коллекторов
Спор с банком по возврату переплаты по кредиту (верно)
В страховой компании вам предлагают сэкономить и оформить страховку
с франшизой. Что это значит?
При наступлении страхового случая часть убытка придется оплатить самому (верно)
В полисе установлен лимит на число страховых выплат
Это заниженная страховая сумма по договору
Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам за 2022 год?
Нет, доход по банковским счетам и депозитам за 2022 год налогом не облагается (верно)
Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит
Вы оформили полис накопительного страхования. Сотрудник финансовой организации сказал, что можно получить налоговый вычет.
При каких условиях это возможно?
Только если договор добровольного страхования жизни оформлен сроком на три года
В любом случае ограничений нет
Только если договор добровольного страхования жизни оформлен сроком на пять лет и более (верно)
Только если у вас дополнительно есть полис ДМС в этой же страховой компании
Можно ли бесплатно проверить свою кредитную историю?
Один раз в электронном виде и один раз на бумаге (верно)
неоднократно любым способом
Два раза в год на бумаге
Два раза в год в электронном виде (верно)
У вашего друга возник спор с банком — с его счета списали излишнюю комиссию в размере 5 тыс. рублей и банк отказывается их вернуть. Николай намерен обратиться к финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования своего спора с банком. Сколько будет стоить рассмотрение дела Николая
финансовым уполномоченным?
Придется заплатить фиксированную комиссию в 1 тыс. рублей
Ничего платить не надо. Для граждан услуги финансового омбудсмена бесплатны (верно)
Надо будет заплатить 15% от суммы, которую присудит к выплате фин.уполномоченный
Вы хотите вложить свои деньги в паевой инвестиционный фонд (ПИФ).
О каких рисках нужно помнить в этом случае?
Доход гарантирован, но в пределах определенной суммы
Вложения застрахованы, но сумма страховой выплаты не может превышать 1 млн рублей
Вложения не застрахованы, доход не гарантирован (верно)
На кассе в магазине вы поняли, что забыли карту дома, а наличных денег не хватает для оплаты покупки. Продавец предложил использовать QR-код,
чтобы рассчитаться за товар.
Что из перечисленного вам нужно для этого сделать?
Для оплаты покупки по QR-коду покупатель должен включить на телефоне модуль NFC, открыть мобильное приложение своего банка, выбрать «Оплата по QR-коду», навести камеру на QR-код и подтвердить оплату
В мобильном приложении банка выбрать «Оплату по QR-коду», после чего запустится сканер для распознавания кода (верно)
Считать код с помощью камеры телефона, после чего система переадресует вас в приложение банка (верно)
Ваш знакомый купил родителям квартиру. Сможет ли он получить налоговый вычет?
Конечно, он же оплатил покупку своими деньгами
Только если он оформил квартиру на себя и является собственником (верно)
Вашему другу пришло через портал «Госуслуги» уведомление от Пенсионного фонда о сумме средств пенсионных накоплений. Накопилась неплохая сумма. Может ли он получить эти деньги на руки?
Да, если эти деньги лежат в частном пенсионном фонде
Да, если потратить их на погашение кредита
Нет, все средства могут быть выплачены сразу только при выходе на пенсию в качестве единовременной выплаты (верно)
Какие действия рекомендуется выполнить, чтобы понять, какой НПФ надежный?
Посмотреть, кто владеет фондом (верно)
Нужно полагаться на свою интуицию и ничего не проверять
Проверить наличие у НПФ лицензии на сайте Банка России (верно)
Обратить внимание на срок существования НПФ, количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда (верно)
У вашей страховой компании отозвали лицензию.
Что будет с вашим полисом ОСАГО?
Несмотря на отзыв лицензии, полис ОСАГО продолжит действовать до конца своего срока (верно)
Договор ОСАГО прекратит действие через пять дней после принятия приказа об отзыве лицензии
Надо самостоятельно расторгнуть договор и купить новый полис ОСАГО
Менеджер вашего банка предложил оформить полис накопительного страхования жизни. Какими дополнительными преимуществами, кроме страховой защиты и накоплений, вы сможете воспользоваться?
Вы получаете льготы при оформлении кредитов в банке, так как ваши жизнь и здоровье застрахованы
Не нужно платить налог на страховую выплату, в том числе на сумму возврата накоплений в конце программы (верно)
По полисам сроком от пяти лет можно оформить налоговый вычет (верно)
С карты вашего друга дважды списали плату за подписку в онлайн-кинотеатре. Он написал в службу поддержки сервиса, прошло уже больше месяца, но ему не ответили. Как можно вернуть деньги
Надо забыть про деньги, раз техподдержка сервиса не помогла
Надо оспорить платеж по карте с помощью процедуры чарджбэк (верно)
У банка отозвали лицензию, при этом у вас в этом банке оформлены и вклад, и кредит. Укажите верные утверждения, связанные с этой ситуацией.
Отзыв лицензии означает, что вы можете не платить по кредиту. Но и вклад может быть потерян
Вам произведут взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может передать кредит в другой банк. Ключевые условия договора (например, ставка и срок) останутся прежними (верно)